社会人でお金がないときの対処法は？節約のポイントも解説

社会人1年目や、お子さまの教育費がかかる時期など、社会人になってからお金がないと感じるときがあるかもしれません。この記事では、お金がないときの節約のポイントや対処法について紹介します。

社会人の生活費の平均はどれくらい？

総務省の家計調査によると社会人の生活費は単身世帯で約18万円、二人以上世帯で約31万円となっています。また単身世帯、二人以上世帯共通して、食費、交通・通信費、教養娯楽、その他の消費支出が、家計全体の支出の大きな割合を占めています。

※その他…雑費、たばこ、理美容サービス、理美容費、贈与金、交際費などが含まれます。

出典：家計調査「２０２３年　家計収支編　単身世帯　勤労者世帯」（総務省）、家計調査「２０２３年　家計収支編　二人以上の世帯　勤労者世帯」（総務省）

お金がないときの対処法は？

社会人でお金がない場合の対処法を紹介します。また、以下で紹介する対処法のうち、自身ができるものを複数組み合わせることで、さらに節約ができるでしょう。実践できるものから、少しずつ取り組んでみてください。

食費を節約する

単身世帯、二人以上世帯共通して、最も大きな割合を占める支出項目が食費です。食費を見直すことで、毎月の収支が改善する可能性があります。

自炊をする（コンビニではなくスーパーで食材を購入する）

自身で食材を選べることから、自炊をしたほうが食費を抑えやすくなります。例えば、これまで外食で済ませていた昼食を、手作りのお弁当にするといった方法です。お弁当にすれば、お米やおかずに使用する材料を安く買うことで、食費を抑えられます。

安く食材を購入したいときは、主に商品を定価で販売しているコンビニよりも、頻繁に特売をしているスーパーを利用するのがおすすめです。特売で販売している商品を主体に、お弁当の献立を考えてみてはいかがでしょうか。

最近では、チラシをインターネットで検索できる場合もあるので、最寄り店舗の情報を確認してみましょう。

水道光熱費を節約する

少しでも支出を抑えたいときは、水道光熱費を節約できないかも検討してみましょう。

電気代は、時間帯別料金プランや使用した分の電気量料金を支払うプランに見直すことで、今よりも電気代が抑えられる可能性があります。また、強度の調整ができる家電は、「強」よりも「弱」を利用したほうが電気代を抑えられます。

水道代も洗濯時に風呂の残り湯を利用するといった方法で、節約が可能です。

通信費を節約する

交通・通信費も家計の支出のうち、大きな割合を占める支出です。通信費は格安SIMに見直すことで、支出を抑えられる場合があります。また、自身が普段使用しているデータ容量や通話料を確認して、最適なプランになっているかも確認しましょう。

実際に毎月使用するデータ消費量が5GBなのに、データ容量が月間10GBのプランになっているような場合は、見直すことで通信費が抑えられます。

通信料はプランの内容を理解したり、手続きをしたりする必要があるため、少し面倒に感じるかもしれません。しかし、いったん見直せば、それ以降は効果が継続するため、見直し効果が高い支出項目といえるでしょう。

ATMからの引き出し回数を抑える

ATMを利用すると多くの場合、数百円程度の手数料がかかります。利用手数料がかからない銀行やATMを利用する、手数料が安い時間帯に引き出すなどの方法で費用を抑えましょう。

また、クレジットカードや電子マネーといったキャッシュレス決済を利用すると、ATMから現金を引き出す機会が減るため、結果的にATMの利用手数料を抑えられます。

飲み会の回数を減らす

知人や友人と楽しくお酒を飲む機会があっても、飲み会の頻度が高くなると、大きな支出になるかもしれません。

また、飲み会時に終電を逃してしまうと、タクシー代や宿泊費などがかかり、さらに費用が増えてしまいます。

お金がないときは、毎月の交際費の予算を決めておくことが大切です。予算を超えそうなときは、どの飲み会に参加するか、優先順位をつけることも必要かもしれません。

副業をはじめる

近年ではクラウドソーシングなど、自宅でできる副業が増えています。また「ギグワーク」という数時間単位でできる単発のバイトもあります。お金がないときは、休日や空いた時間に副業をして、収入を増やす方法も検討してみましょう。

ただし、日常生活や本業に影響が出ない範囲にとどめておくことが大切です。収入を増やしたいからといって副業を頑張りすぎてしまい、本業に支障がでてしまうと本末転倒です。

また、副業をするときは、就業規則をチェックし、必ず勤務先の了承を得るようにしてください。就業規則に副業に関するルールが記載されていなくても、無条件で副業を認めているわけではありません。

転職を考える

これ以上節約が難しいときは、より給料が多い会社への転職で、収入を増やすことを検討してみましょう。支出は改善できなくても、収入がアップするため、お金がない状況は解消できます。

また、転職先を選ぶときは、給料だけでなく、業務内容や福利厚生も含めて比較することが大切です。給料が安くても、家賃補助や福利厚生面を考慮すると、前職よりも条件が良い場合もあります。逆に給料が高く、お金がない状態は解消したとしても、前職よりも業務が多忙で、精神的なストレスが増えてしまうことも考えられます。

お金がなくて困ったときにできることは？

ここでは、お金がなくて困ったときに、すぐにできる対処法について紹介します。すぐにできる対処法としては、身の回りの不要品を売却してお金に換える方法と、お金を借りる方法があります。

身の回りの不要品を売る

着なくなった洋服や、使わなくなった家具・家電製品など、身の回りを見渡すと不要品が見つかるかもしれません。こうした身の回りの不要品を、フリマアプリやネットオークションで販売することで、収入を得られます。

ただし手数料がかかる他、希望する金額や期間で買い取ってくれる人に出会えるとは限らないため、注意しましょう。

また、自宅に来て不要品を買い取ってくれる出張買取を利用すれば、その場でお金を受け取れる場合があります。自身では売れないと思っていた不要品が、思わぬ金額で買い取ってもらえるかもしれません。

ただし、出張買取をする業者の中には悪質業者もいるため、注意が必要です。

カードローンの利用を検討する

一時的にお金がないときは、カードローンでお金を借りることも検討してみましょう。審査が早いカードローンであれば、申し込みから最短20分でお金が借りられます。

急ぎでお金が必要なときも、カードローンならすぐに準備ができます。ただし、すべての金融機関が即日融資に対応しているとは限りません。急いでお金を用意したいときは、即日融資に対応している金融機関を選びましょう。

アコムのカードローンは申し込みから借り入れまで最短20分 （※）、また、はじめての利用なら、契約日の翌日から30日間無利息で利用できる「30日間無利息キャンペーン」があります。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローンを利用する場合に気を付けることは？

カードローンを利用すると、お金を借りることになるため、利息を上乗せして元本を返済しなければなりません。そのため、返済期間や返済方法によっては、利息を含めた総返済額が、借りた元本よりも増えてしまうため注意が必要です。

以下、カードローンを利用する場合に気を付けておきたいことを紹介します。

返済計画をしっかりと立てておく

もし、お金を借りた場合、利息を含めて返済していけるかどうか、申し込み前に確認しておくことが大切です。一部の金融機関の公式サイトでは、借入希望額や返済回数などを入力すると、おおよその毎月返済額がわかるシミュレーションを用意しています。

例えば、50万円を金利年18.0%、46回で返済していく場合、毎月の返済額は約1万5,000円です。約4年間、毎月約1万5,000円を返済できるか確認してから申し込みましょう。

ただし、シミュレーションの結果はあくまでも参考値に過ぎません。実際の返済額と異なる場合があるため、目安として活用してください。

金利などの契約内容をしっかり確認する

カードローンの契約をしたら、借入極度額や金利を十分確認しておきましょう。借入極度額を確認しておかないと、急にお金が必要なときに、極度額をオーバーしていて必要なお金が借りられなくなる可能性があります。

また、金利を確認しておかないと、毎月の返済額が思ったよりも多く、返済ができなくなってしまうかもしれません。

カードローンの契約内容は、契約書や利用者専用サイトで確認できます。

家計に余裕のあるときは多めに返済する

カードローンは毎月の返済日に加えて、任意のタイミングで返済をすることで総返済額を抑えられる場合があります。

カードローンの利息は、一般に以下の計算式で計算をします。

つまり、利息は残高と利用日数に応じて発生するため、早く借入残高を減らすほど発生する利息を抑えられるのです。

利息負担を抑えるために、家計に余裕があるときは多めに返済することを意識しましょう。

必ず借り入れできるわけではないことを把握しておく

カードローンを利用するには、各金融機関の審査を通過する必要があります。審査基準は金融機関ごとに異なり、基準を満たさない場合はカードローンを利用することはできません。

各金融機関が審査基準を明らかにすることはありませんが、年収に対して借入額が多い、過去に他のローンなどで長期滞納があった、債務整理中の方などは利用できない可能性があります。

アコムなら収入に応じた無理のない返済プランでの借入が可能

お金がすぐに必要なときは、アコムのカードローンをご検討ください。インターネットやスマートフォンなら、Web完結で申し込みが可能です。申込内容や必要書類に問題がなければ、申し込みから最短20分で借り入れ可能です。（※）。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

まとめ

長い社会人生活の中で、お金がない時期を経験することもあるでしょう。お金がない時期がしばらく続きそうなときは、支出を減らすか、収入を増やす必要があります。また、一時的にお金が足りないときは、身の回りの不要品を売る、カードローンを利用するといった方法が考えられます。
お金がないときは、まず自身の家計を把握した上で、適切な対処法を選びましょう。

＜執筆者プロフィール＞
金子賢司
CFP
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。以降、ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信中。