個人間融資の違法性とは？お金を安全に借りる方法も解説

個人間でお金の貸し借りをすることを「個人間融資」といいますが、それ自体が法に触れるわけではありません。しかし、身近な人とのお金の貸し借りでもトラブルになることはあります。さらに、SNSなどを通じて行われる知らない人との個人間融資は、近年問題になっており、金融庁も注意喚起を行っています。

そこで今回は、個人間でのお金の貸し借りの注意点と、SNSを通じた貸し借りの危険性、そして安全にお金を借りる方法について解説します。

個人間でのお金の貸し借りをする危険性

個人間融資は、金融機関を介さずに個人間でお金を貸し借りする行為のことを指します。営利を目的としない親族や友人間でのお金の貸し借りは、特に違法ではありません。

ただ、気をつけなければいけないのは「SNS」や「WEBサイトの掲示板」などを通じて知り合った個人間での貸し借りです。お金に困っている人に対して「審査なし」「審査で落ちた人でも気軽に相談」などの謳い文句で融資をおこなっている書き込みを見かけることがあります。違法な取引であることや犯罪に巻き込まれるリスクがあるため、SNSやWEB上の個人間融資は利用しないようにしましょう。


営利目的でお金を繰り返し貸付するには、個人であっても貸金業に当たり、内閣総理大臣（財務局長）または都道府県知事に申請して貸金業者として登録する必要があります。無登録で不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」などと書き込み契約の締結を勧誘することは、貸金業法において禁止行為に該当する恐れがあります。

また、SNSやWEBなどで個人間融資をしているのは、個人を装っているだけの違法業者という可能性があります。 こういったSNS上の個人融資では、個人を装った違法業者により法外な高金利での貸付が行われるほか、さらなる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があるとして金融庁でも注意喚起を行っています。絶対に利用しないようにしましょう。


関連リンク：消費者金融とはどんな会社？銀行との違いや消費者金融の仕組みも解説

SNS・WEBを通じた個人間でのお金の貸し借りに潜む危険性

SNSやWEBなどを通じて行われる個人間融資は、貸金業者として登録されていない違法業者の可能性があります。したがって、貸金業法で禁止されているさまざまな規制が守られていない可能性があります。

個人間融資では、法令違反の高金利での貸付や強引な取り立てが行われることや、そのほかの犯罪に巻き込まれることもあります。ここでは、SNSやWEBなどを通じて行われる個人間融資において巻き込まれる可能性のあるリスクについてご説明します。

違法な高金利が課される場合がある

貸金業の登録を受けた貸金業者は、貸金業法や利息制限法に基づき貸金業を営んでおり、貸付額に応じて15.0%～20.0%の上限金利で貸付を行わなければなりません。しかし、違法業者からの借入の場合、違法な高金利が課せられる危険があります。

違法な取り立てが実施される場合がある

貸金業法では、正当な理由なく、午後9時から午前8時までの間に連絡や訪問をすることや勤務先その他の住居以外の場所に連絡や訪問をすることなどが禁止されています。しかし、違法業者の取り立てでは深夜の訪問や、脅迫まがいの取り立てが行われる可能性があります。

個人情報が流出する場合がある

SNSやWEB上の個人間融資でお金を借りる際、運転免許証など個人情報が記載された身分証や勤務先などの情報を提示するように指示される可能性があります。
違法な業者に個人情報を渡してしまうと個人情報をインターネット上に晒されたり、悪用されたりするリスクがあります。

個人間融資を通じて犯罪行為に加担する場合がある

個人間融資を利用することで、犯罪行為に加担させられる可能性がある点も大きなリスクになります。

例えば、銀行口座を新規作成して違法業者に譲渡するといった、犯罪行為への加担を強制される危険性があります。また、そもそもお金を貸す気などなく、個人情報を獲得して悪用したり脅迫したりするのが目的の場合もあるため注意が必要です。

個人間融資で被害に遭った場合の対処法は？

個人間融資を利用してトラブルに巻き込まれるなどの被害に遭った場合、弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。

一人で対処しようとすると、渡してしまった個人情報をもとに脅迫されたり、高圧的な態度を出されたりすることが考えられますが、専門家に相談することでその後の対応や法律に関するやりとりを一任することができます。

弁護士や司法書士などの専門家以外にも、公的な相談窓口を利用する方法があります。

・金融庁　金融サービス利用者相談室　0570−016811

トラブルの解決に適する機関を紹介してくれるほか、今後の対処法に関してアドバイスを受けられます。

もし脅迫や暴力を受けている場合は、警察の相談専用電話「#9110」に相談しましょう。

お金を安全に借りる方法は？

個人間融資を利用しなくても、安全にお金を借りる方法はあります。お金が必要なときは、まずこれから紹介する方法を検討してください。

クレジットカードのキャッシング枠の利用

クレジットカードには、一般的に「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があります。キャッシング枠とはキャッシング機能でお金が借りられる金額になります。
キャッシング枠の利用には、即日の借入ができる、担保や保証人を用意する必要がないなど、利便性の面で大きなメリットがあります。
ただし、一般的にショッピング枠とキャッシング枠で利用可能額を共有しているため、ショッピング枠やキャッシング枠どちらか一方を利用すると、もう一方の利用可能額に影響が出るなどの注意点もあります。

関連リンク： クレジットカードのキャッシング枠とは？利用方法や利息の計算方法も解説

金融機関の融資の利用

銀行や信用金庫・信用組合などといった金融機関の融資の利用は、安全にお金を借りられる方法の1つです。住宅ローンや教育ローンといった目的型ローンのほか、フリーローンといった使途が自由なローンもあります。

目的型ローンやフリーローンは、カードローンやクレジットカードのキャッシングに比べ金利は低いですが、担保や保証人を求められる場合があり、手続きに数日～数週間の時間がかかるのが一般的です。

カードローンの利用

カードローンは、消費者金融や銀行などの金融機関が提供している個人向けの融資サービスです。保証人や担保が不要で、使い道に制限がなくどのような目的にも利用できますが、目的型ローンに比べ金利が高いのが一般的です。

早ければ即日にお金を借りられますし、消費者金融業者によっては無利息の期間を設けているところもあります。

関連リンク：カードローンとは？カードローンの仕組みや利用するメリットを解説

安全にお金を借りたいときはアコムがおすすめ

個人間融資のような危険な方法ではなく、安全にお金を借りるならアコムがおすすめです。

アコムのカードローンでは、審査最短20分、最短即日融資が可能です。（※）

（※）お申込時間 審査によりご希望に添えない場合がございます。

3つの項目を入力すれば借入可能かを瞬時に判断してくれる「3秒診断」を提供しており、「すぐにお金を借りたいけど審査に通過できるかわからない」と悩む方でも融資の可否をすぐ判断できます。

また、はじめて契約した方は契約日の翌日から30日間、金利0円でお金を借りることができる「30日間金利0円サービス」があります。

アコムではスマートフォンで手続きが完結でき、希望すればカードレスも選択できます。カードレスであれば、カードは郵送されないため、家族に知られる心配もありません。返済方法についてもインターネットやATMなど、自身の都合に合った方法を選ぶことができます。

急いでお金を借りたい人は、アコムのカードローンで安全かつスピーディに借りることを検討してみてはいかがでしょうか。

まとめ

営利を目的としない個人間でお金の貸し借りをする個人間融資自体は違法ではありません。しかし、SNSやWEBなどを通じて行われている個人間融資の勧誘は、個人を装った違法業者である可能性が高いです。個人間融資を利用するよりも、まずはカードローンなど、安全に利用ができる借入方法を検討しましょう。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。