リボ払いは一括返済がおすすめ！利用額を一括で全額返済するやり方も紹介

リボ払いとは、月々の返済額を一定にする支払方法のことです。例えば、その月に高額の買い物をした場合でも、以後の返済支払額を一定にできるため、毎月の支払負担が減らせます。 

毎月一定額での返済ができるリボ払いですが、借入残高が把握しづらく、気付けば借入残高がかなりの金額になっていることも。さらに、完済までの手数料が高額になるなどのデメリットもあるため、利用する際は注意が必要です。

返済の余裕がでたら、残高を減らすことができる一括返済を検討してみてはいかがでしょうか。今回は、リボ払いを一括返済するメリットや注意点、具体的な方法について解説します。

リボ払いは一括返済がおすすめな理由

リボ払いの「一括返済」とは、クレジットカードを利用した際のリボ払い残高や借り入れたカードローンの残高を、全額まとめて支払うことです。

よく似た言葉に「一括払い」というものがありますが、こちらはクレジットカードにおいて、締め日までの金額を翌月まとめて支払うことを指し、1回払いのことをいう支払い手段の一種です。

ここでは、リボ払いを一括返済するメリットと注意点、具体的な方法について解説します。 

メリット1：手数料の負担を軽くできる

手数料の支払い負担を軽くできるのも、一括返済のメリットの一つです。まずは、リボ払いの手数料と、一般的なカードローンの金利を比較した表をみてみましょう（※1）。

（※1）おまとめローン、消費者金融のカードローンは一例です。金融機関による審査などにより金利は異なります。

消費者金融のカードローンなどと比べて、リボ払い手数料は年利15％ほどに設定されているケースが多いです。そのため借入残高が増えれば増えるほど、支払手数料も増えてしまいますが、一括返済することで負担を減らすことができます。 

また、カードローンやフリーローンであれば、低金利で借り換えることにより、金利の支払額を抑えられる可能性もあります。支払額が必ず減るとは限りませんが、検討してみてもよいでしょう。

メリット2：利用可能枠が広がる

リボ払いを一括返済することで、利用可能枠が広がるというメリットもあります。

クレジットカードの利用可能枠には、通常のショッピング枠とは別に、リボ払い、ボーナス払い、分割払いで利用できる「割賦枠（かっぷわく）」が設定されています。そのため、リボ払いの返済額以上の額を利用すれば、それに比例してリボ払いの利用可能枠が減っていきます。

また、クレジットカードによっては「割賦枠」の設定が無く、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの枠のみのクレジットカードもあります。

たとえばアコムの「ACマスターカード」は、全国のMastercard®加盟店で利用できるショッピング枠と、現金の借り入れができるキャッシング枠の２つで総利用枠が設定されています。
借入可能枠をすべて使ってしまえば、返済して枠に空きが出るまでクレジットカードを利用することができなくなってしまいます。

しかしながらこのような場合も、すでにあるリボ払いの残高を一括返済することで、再び利用できるようになります。  

一括返済と繰り上げ返済の違い

一括返済とは残高を一括で支払うことですが、ほかに、残高の一部を返済する「繰り上げ返済」という方法があります。

繰り上げ返済では、毎月の支払い額とは別にまとまった金額を返済することができ、返済する金額も自分で設定できるため、収入の状況にあわせて支払額の変更が可能です。

臨時収入やボーナスで返済にゆとりができたときには、繰り上げ返済を検討してみましょう。

また、高額な買い物をする際など十分な利用可能枠が必要な場合、繰り上げ返済を利用すれば、利用可能枠を増やすことができます。 

ただし、繰り上げ返済は追加で返済するものであり、残高がすべてなくなるわけではありません。そのため一括返済とは異なり、翌月も返済は続きます。

リボ払いの一括返済の返済方法と返済時の注意点

リボ払いで毎月支払う金額の支払い方法には、登録している金融機関から指定日に自動引き落としで支払う方法などがあります。ちなみにアコムでは、ATMや口座振り込み、インターネット返済がご利用いただけます。

カード会社によってそれぞれ方法に違いがありますが、ここではおもな方法とその注意点について解説していきます。

口座引き落とし

一括返済は口座引き落としでも行える場合があります。
登録している引き落とし口座に残高を入金しておけば、次回の返済日に自動で引き落とされて一括返済は完了します。手数料も必要ありません。

毎月の返済サイクルに合わせた方法であり、収入のタイミングと合わせることで資金繰りもしやすい方法です。  

口座引き落とし時の注意点

口座引き落としで一括返済をする場合、カード会社に事前連絡をしたり、会員専用ページから申し込みをしたりすることが必要になります。またその申し込みには、引き落とし日に合わせた期限がありますので注意が必要です。

一括返済時には大きな金額が動くことが予想されます。返済日が近づいてきたら、引き落としされる口座に必要な金額が入金されているか確認しておきましょう。

口座振込

一括返済は、銀行口座振込でもおこなえます。カード会社の指示した口座にリボ払いの残高分を振り込めば、一括返済は完了します。口座引き落としよりも柔軟に支払いができる方法です。

口座振込時の注意点

口座振込で一括返済をする場合、カード会社に事前連絡をしたり、会員専用ページから申し込みをしたりすることが必要になります。

申し込みをおこなうと、カード会社の口座情報と支払い期限が指定されますので、間違えないように確認しておきましょう。

また、振込に対する金融機関のセキュリティ態勢から振込金額に上限が設けられていたり、時間帯によって振込手数料が多くかかってしまったりする点にも注意が必要です。

ATM支払い

一括返済はATMからもおこなえます。自分のタイミングで一括返済ができるだけでなく、近くに提携ATMがある場合には特に便利な方法だといえるでしょう。

ATM支払い時の注意点

ATMでの一括返済は、事前に連絡が必要なケースが多いです。
また、カード会社によっては受け付けていない場合があるので注意が必要です。利用可能金額に上限が設定されていることもあるので、確認しておきましょう。

 提携ATMを利用する場合、カード会社のホームページから場所が確認できます。

インターネット返済

カード会社によっては、Pay-easy（ペイジー）を使ったインターネット返済に対応している場合もあります。

相手の口座を入力する手間も省け、インターネットバンキングを使ってスムーズに支払える点も魅力的です。

インターネット返済における注意点

インターネット返済を利用する場合、Pay-easy（ペイジー）対応している金融機関に、インターネットバンキング口座を開設している必要があります。

また、開設時に指定した上限額以上の支払いができないため、金額によっては一括返済ができない可能性もあります。

リボ払いでショッピングするならアコムのACマスターカードがおすすめ

アコムではMastercard®加盟店でショッピングできるクレジットカード を取り扱っています。
カードの特徴についてみていきましょう。 

最短即日で審査結果が出るほど審査時間が早く、お近くのアコムの契約機からすぐにカードが受け取れます（※2）。カードのないバーチャル発行も選べるので、ほかのクレジットカードに比べてすぐに使える可能性が高い点も魅力的です。 

（※2）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

まとめ　一括返済を上手に活用しましょう

リボ払いで残高が多くなってくると、手数料の負担もかさみます。そのため利用残高もなかなか減らず、いつ返済が完了するのかと不安になってしまうケースもあります。

終わらないリボ払いの支払いを続けることは、金銭的にも精神的にも大きな負担ですので、思い切って一括返済を検討してみてはいかがでしょうか。

マネープランを抜本的に見直すことで、家計のやりくりがスムーズになることも期待できます。
リボ払いの一括返済をうまく活用して、便利なクレジットカードライフを充実させましょう。

執筆者：山崎貴史
ファイナンシャルプランナー（CFP）、中小企業診断士、証券アナリスト。個人向けに幅広いファイナンシャルプランニングや、法人向けには中小企業に対して売上向上につながる企業支援を積極的に行っている。