消費者金融で事業資金をローンで借入れることはできる？ビジネスローンの審査についても紹介

新しく事業を始める際、そして継続的に事業を運営していくうえでは、様々な費用がかかります。資金が不足したときに役に立つのが、事業資金をお借入するためのローンです。

とはいえ、事業資金をお借入する必要が生じたとき、どのようなローンを利用すればよいのでしょうか。

事業資金の代表的なお借入方法には、国や自治体の「公的融資」と民間金融機関の「ビジネスローン」の2種類があります。それぞれのお借入方法にはどのような特徴があるのか、また、ビジネスローンの選び方について詳しく解説します。

代表的な事業資金のお借入方法

事業を始める際には、様々な支出が必要になります。 また、開業時だけでなく、事業を維持・拡大するために、運転資金の調達が必要になることも少なくありません。

近年は、ベンチャーキャピタルやクラウドファンディングによる事業資金の調達も注目されていますが、ローンを利用して事業資金をお借入することもできます。

ローンで事業資金をお借入したいとき、代表的なお借入方法は大きく分けて以下の２種類です。

代表的な事業資金のお借入方法

それぞれのお借入方法について解説していきます。

国や自治体の「公的融資」で事業資金を借りる

国や自治体が設けているお金を借りる制度を、「公的融資」や「公的融資制度」と呼びます。

例えば、日本政策金融公庫の「国民生活事業」では、個人企業や小規模企業向けの小口資金を融資しており、融資額の平均は約700万円です。

公的融資は、業種や企業の規模といった融資の対象が詳細に定められており、条件を満たす場合のみ利用可能です。融資を受けるまでには最短でも数週間程度かかるため、お急ぎの方はお借入までの期間を確認しておきましょう。

そのほか、国や自治体の支援制度を利用して、補助金や助成金の交付を受けられる場合もあります。その場合も、制度ごとに定められている対象者の条件を満たす必要があります。

民間金融機関の「ビジネスローン」で事業資金を借りる

消費者金融や銀行、信用金庫など、民間の金融機関が展開するビジネスローンで事業資金をお借入することもできます。

融資の対象が詳細に定められていることが多い公的融資と比べると、民間の金融機関で利用できるビジネスローンは、必要な手続きが少なく審査も早い傾向にあります。

最短で即日融資が可能な場合もあるため、お急ぎの方は審査の早いビジネスローンを検討しましょう。

様々な金融機関がビジネスローンを提供しており、貸付条件は金融機関によって異なります。お申し込みの前に、融資額や金利、審査時間や担保の有無などを確認しておきましょう。

ビジネスローンの選び方

ここでは、ビジネスローンを選ぶ際に意識したい3つのポイントを紹介します。どのお借入先を選ぶか迷ったときにチェックしてください。

ビジネスローン選びの3つのポイント

まず、担保や保証人の有無を確認しましょう。担保や保証人が必要なビジネスローンでは、手続きや提出書類が異なる場合があります。

また、担保や保証人が必要な場合は、審査に時間がかかる傾向があるため、事前に貸付条件を確認しておきましょう。

次に、審査時間についてもチェックしてください。

審査時間はビジネスローンによって異なり、最短即日で利用できるものもあれば、審査に数日を要する場合もあります。お急ぎの方は、審査の早いビジネスローンを検討しましょう。

最後に、お借入できる回数についても確認しておきましょう。

ビジネスローンの中には、お借入回数が最初の1回のみとなるタイプや、カードローンのようにご契約極度額の範囲内で繰り返し利用できるタイプがあります。

このように、ビジネスローンによって「担保・保証人の有無」や「審査時間」、「お借入回数」などが異なります。商品概要を確認し、ご自身や事業の状況に適したビジネスローンを選びましょう。

アコムのビジネスサポートカードローン

アコムでは、個人事業主のお客さまをサポートする「ビジネスサポートカードローン」をご利用いただけます。

ビジネスサポートカードローンの商品概要

（※1）ご融資額100万円以上の場合、12.0％～15.0％

（※2）個人事業主とは、法人化されていない事業の代表者のことです。社員が1人でも株式会社等の代表者の方は、個人事業主ではありません。

資金使途が自由で、事業資金以外の目的でのお借入にも対応しています。担保・連帯保証人は不要で、最短即日でご利用いただけます（※3）。

（※3）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

個人事業主のお客さまは、年収の3分の1を超えるお借入も可能です（要審査）。

「急いで事業資金を借りたい」、「繰り返しお借入できるビジネスローンを利用したい」という方は、アコムのビジネスサポートカードローンをご検討ください。

ビジネスローンで事業資金を借りる方法

ここでは、実際にビジネスローンで事業資金を借りるまでの流れを紹介します。

お借入の流れ

一般的なビジネスローンのお申し込み方法には、インターネット、電話、来店、郵送などがあります。ご都合に合った方法でお申し込みし、審査結果の連絡を待ちましょう。審査の際は必要書類の提出が必要になります。

ご契約手続きが終わったら、必要な事業資金をお借入できます。

アコムのビジネスサポートカードローンは、インターネットや店舗など様々な方法でお申し込みいただけます。

ご契約後は、すぐにビジネスサポートカードローンでお借入いただけます。すでにアコムでカードをお持ちのお客さまは、審査のうえでビジネスサポートカードローンに切り替え、お持ちのカードのままご利用いただくこともできます。

ビジネスローンのご返済方法

ビジネスローンのご返済方法は、金融機関によって異なりますが、口座振替や振込でのご返済が一般的です。ご返済期間もローンやご契約内容によって違いがあるため、お借入の際はご返済計画を確認しましょう。

アコムのビジネスサポートカードローンのご返済期間は、最終お借入日から最長8年7ヵ月・1～89回です。

ご返済の際は、「インターネット」、「アコムATM」・「提携ATM」、「振込」、「口座振替（自動引き落とし）」といったご返済方法をご利用いただけます。インターネットからのご返済は、24時間、スマホやPCからいつでも手数料無料でご利用いただけます。

まとめ

事業資金の代表的なお借入方法は、国や自治体の「公的融資」と民間金融機関の「ビジネスローン」の2種類に分けられます。

ビジネスローンの貸付条件は、ローンによって異なります。事業資金のお借入先で迷ったときは、「担保・保証人の有無」、「審査時間」、「お借入回数」といった3つのポイントを確認し、ご自身や事業の状況に合ったビジネスローンを選びましょう。

アコムのビジネスサポートカードローンは、担保・連帯保証人不要で利用でき、最短即日のお借入が可能です（※3）。事業資金のお借入お急ぎの個人事業主の方は、急な資金需要に応えるアコムのビジネスサポートカードローンをご検討ください。

（※3）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。