元金のみ返済はできる？元利均等返済や元金均等返済などローンの返済方式をわかりやすく解説|お金の学び場「LOAN myac」

ローンのご返済方式には「元利均等返済」や「元金均等返済」など様々な種類があります。なかでもカードローンのご返済方式は、元利均等返済方式であることが多いです。

言葉は似ていますが計算方法が異なるため、毎回のご返済額だけでなくご返済期間や総返済額まで変わってしまいます。

元利均等返済や元金均等返済などのご返済方式はどのような仕組みで計算するのか、アコムのカードローンを例にわかりやすく解説します。カードローンをご利用中の方も、これからご利用を検討している方もぜひご覧ください。

元利均等返済とは
元金均等返済とは
一般的なカードローンのご返済方式は元利均等返済方式
返済方式を理解して計画的にご返済

元利均等返済とは

ローンを利用すると、お借入した金額(元金)と金利によって生じた利息をご返済していくことになります。元利均等返済とは、毎回のご返済金額に含まれる元金と利息の合計額が同額のご返済方式です。

例えば、実質年率18.00％で10万円をお借入し、30日ごとに1万円ずつご返済する場合で考えてみましょう。1度目のご返済の内訳は「元金」が約8,500円、「利息」が約1,500円となります。5度目のご返済の内訳は「元金」が約9,000円、「利息」が約1,000円となります。

ご返済計画を立てやすい元利均等返済方式

元利均等返済方式では、毎回のご返済金額が一定のため、ご返済計画を立てやすいという特徴があります。

また、元利均等返済方式では、新たにお借入額が増えない限りご返済期間中は毎回同額をご返済していくため、長期的にも計画的に家計を運営できます。計画的なご返済・家計運営をしたい方には、使いやすいご返済方式といえるでしょう。

なお、元利均等返済方式では、ご返済の最初のうちはご返済額に占める利息の割合が大きく、ご返済が進むにつれてご返済額に占める元金の割合が大きくなります。

元金均等返済とは

元金均等返済とは、毎月のご返済額に含まれる元金が同額で、元金から発生する利息と併せてご返済する方式です。

例えば10万円を借りて元金均等返済方式でご返済するとします。10回でご返済する場合、1回ごとのご返済額は元金1万円に利息を加えたものになります。ご返済が進みお借入金額が減るにしたがい利息も減っていくため、毎月のご返済金額は少なくなっていきます。

総返済額を抑えやすい元金均等返済方式

元利均等返済方式で返済額が１万円の場合と、元金均等返済方式で元金１万円を返済する場合とでは元金均等返済方式の方が、総返済額を少なくすることができるという特徴があります。

しかし、ご返済開始当初の金額が多いため、負担が大きくなることがある点には注意が必要です。また、元利均等返済とは異なりご返済額が毎月同額ではないため、ご返済計画を立てにくいと感じるかもしれません。

一般的なカードローンのご返済方式は元利均等返済方式

一般的なカードローンのご返済方式は「元利均等返済方式」です。アコムのカードローンも元利均等返済方式で、毎月のご返済金額が一定になり、ご返済計画を立てやすいという特徴があります。アコムの「定率リボルビング方式」に基づくご返済金額の決まり方を詳しく解説します。

アコムのカードローンのご返済方法

アコムでは、お客さまのご都合にあわせてご返済日を選択できます。

ご返済期日は「35日ごと」と「毎月指定日」、「毎月6日（口座振替の場合のみ）」の3つからお選びいただけます。

「35日ごと」をお選びいただいた場合は、前回ご返済した日の翌日から数えて35日目までにご返済ください。一方、「毎月指定日」をお選びいただいた場合は、お客さまが任意に指定する日が毎月のご返済期日になります。また、ご返済方法に口座振替を選択した場合、ご返済期日は「毎月6日」に固定されます。

毎月指定日をお選びいただいた場合でも、指定期日当日にご返済していただく必要はありません。ご返済期日の14日前からご返済が可能なため、お客さまのご都合がよいときに自由に入金していただけます（※）。なお、利息は借入した日数分で計算されるので、ご返済期日よりも早くご返済いただくと、その分、利息は安くなります。

その他にも、約定ご返済額以上をご返済いただくことで、借入残高が早く減り、利息を減らすことも可能です。また、「今月のご返済は少し厳しい」というときには、一時的にご返済額を減額することもご相談いただけます。

（※）15日以上前にご返済いただいた分に関しては、前月分のご返済の追加ご返済として扱われます。