カードローンとフリーローンの違いは？それぞれの特徴や審気になる審査についても解説

ローンを検討する際、「いろんな種類があるけど、違いがよく分からない」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、カードローンとフリーローンについて解説し、商品選びのポイントも紹介します。

ローンを比較中の方は、ぜひお役立てください。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンもフリーローンも、身近な個人向けローンのひとつです。

ここでは、カードローンとフリーローンの違いを、下記のポイントを中心に紹介します。

ご自身に合った使い方のできるローンであるか、比較してみてください。

カードローンとは

カードローンとは、消費者金融や銀行の提供する個人向けローンです。

担保不要でお金を借りられることが多く、利用目的が制限されないため、使いみちに応じて、様々な場面で役立てることができます。

カードローンの借入回数

カードローンは、契約極度額の範囲内であれば繰り返しお金を借りることができます。

契約極度額とは、「いくらまで借入できるか」という上限金額のことであり、一人ひとり審査によって金額が決まります。

お金が必要になったタイミングで、必要な金額をその都度借りることができる点が、カードローンの大きな特徴です。

カードローンの審査スピード

カードローンのなかでも、消費者金融のカードローンは審査が早い傾向にあり、急いでお金を調達したい方にもおすすめです。

例えば、アコムのカードローンの場合、最短で即日融資にも対応しています（※1）。

（※1）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

アコムのカードローンの商品概要

お急ぎの方は、ぜひアコムのカードローンをご検討ください。

フリーローンとは

フリーローンとは、銀行で提供されることの多い個人向けローンです。

フリーローンによっては、担保をつけることで金利が低くなることもあります。

担保として利用できる不動産などがある場合は、担保ありのローンを検討しても良いでしょう。

フリーローンの借入回数

フリーローンの借入回数は1回のみであることが多いです。何度も繰り返し借入できるローンではないことを押さえておきましょう。

お金の使いみちが複数ある場合、例えば旅行費で5万円、引っ越し費で3万円、生活費で2万円を借りたい場合は、1回でまとめて10万円を借りる必要があります。

フリーローンを利用する際は、借りたい金額を全て計算してから申し込むようにしましょう。

フリーローンの審査スピード

フリーローンは審査に数日、借入までには1～2週間みておくと良いでしょう。

消費者金融のカードローンに比べ、銀行のフリーローンは審査が遅い傾向にあります。

店頭での手続きが必要な場合もあるため、「借入が間に合わない！」とならないよう、スケジュールを確認しておきましょう。

カードローンとフリーローンの審査

カードローンとフリーローンは「審査スピードが違う」と紹介しましたが、ここでは具体的に審査について解説します。

審査は必ず実施される

「審査に落ちないカードローンを選びたい」「審査が甘いフリーローンを利用したい」と考える方もいるのではないでしょうか？

通常、カードローンでもフリーローンでも、ローン会社は申し込んだ人が「お金を貸しても大丈夫な人か」「返済能力のある人か」といった観点で審査をしなければならないと、法令で定められています。

万が一、「審査なし！誰でも利用可能！」など謳うローンを見つけても、安易に利用しない方が良いでしょう。悪質な業者や詐欺の可能性もあります。

また、審査の通りやすいローンというものも存在しません。前述したように、ローン会社では必ず審査が行われます。

審査でチェックされるポイント

ローン会社やローンの種類によって審査の内容は様々ですが、下記の情報を申告する場合が多いです。

申告した内容を元に、審査が行われます。

利用者情報

ご自身の氏名や生年月日、メールアドレスや電話番号といった基本的な情報です。誤りのないように申告しましょう。

収入

「年収が多ければ必ず利用できる」という訳ではありませんが、毎月のお給料だけではなく、ボーナス等もしっかり申告しましょう。

勤務先情報

職場の情報や勤続年数は、安定して収入を得ているかどうか判断するポイントになります。

他社の借入状況

お金を借りる際には、他社や他のローンでいくら借りているのかを正確に申告することが大切です。

「他での借入が少なければ、ローンの審査に通りやすい」という訳ではありません。

金額を実際より少なく申告することや、借入があるのに「なし」と申告をすることは、虚偽の申告で借入できなくなる可能性があります。

申し込みの際は、正しい借入状況を申告するようにしましょう。

カードローンとフリーローンの金利と利息

カードローンであってもフリーローンであっても、金利・利息は理解しておきたいポイントです。

単純に「このローンは金利が安いからお得！」と金利だけ見て判断することのないようにしましょう。

ここでは、ローンの「利用日数」を重点的に解説します。

利息と利用日数の関係

一般的に、カードローン・フリーローンの利息は、下記のように計算します。

利息の計算式

例えば、実質年率が18.0％で50万円を「10日」借りた場合と、「20日」借りた場合を比較します。

利用日数が10日の場合

50万円×18.0％÷365日×10日＝利息2,465円

利用日数が20日の場合

50万円×18.0％÷365日×20日＝利息4,931円

このように、同じ金利で50万円借りた場合でも、利用日数が長くなると利息の金額が約2,500円違ってきます。

ローンをお得に利用できるかどうかは、実際にシミュレーションしてみることが大切です。

ローンで利息を抑える方法

ローンによっては、「○日間は利息なし」といった無利息サービスを実施していることもあります。

例えばアコムの場合、アコムでのカードローン契約がはじめてのお客さまは、「30日間金利0円サービス」が適用されます。

契約日の翌日から30日間は無利息になるサービスで、借入金額が10万円でも50万円でも、もちろん契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

まとめ

カードローンとフリーローンには、「借入回数」「審査スピード」に大きな違いがあります。

カードローンは、契約極度額の範囲内で繰り返し借入ができるローン、フリーローンは借入回数が1回のみのローンであることが一般的です。

また、カードローンはフリーローンに比べて審査スピードが早い傾向にあります

例えば、アコムのカードローンは最短即日融資にも対応しています（※1）。

（※1）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

急いでお金を借りたい方は、ぜひアコムをご検討ください。