カードローンとクレジットカードの違いとは？選び方のポイントや審査の違いがあるのかも解説

この記事では、身近な金融サービスである、「クレジットカード」と「カードローン」について解説します。

それぞれの違いについて解説し、審査や選び方のポイントについても紹介しますので、カードローンを比較検討中の方はぜひ参考にしてください。

クレジットカードとカードローンの違い

クレジットカードとカードローンは、それぞれ利用できる機能が異なります。

クレジットカードの機能とは

クレジットカードの機能には、「ショッピング機能」と「キャッシング機能」があります。

ショッピング機能とは、購入した商品などの代金を後払いする機能、キャッシング機能とは、お金を借りる機能です。

クレジットカードでお金を借りる場合、借入できる限度額である「キャッシング枠」の範囲であれば繰り返し借入ができます。

クレジットカードを保有していても、キャッシング枠が設定されていなければ、キャッシング機能の利用はできません。

アコムのクレジットカード

ここでは例として、アコムのクレジットカードである「ACマスターカード」を解説します。

ACマスターカードの特徴

ACマスターカードは、最短で即日でカードを発行することができます（※1）。

（※1）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

年会費は無料で、毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされるため、クレジットカードをお得に利用したい方にもおすすめです。

クレジットカード払いで商品の購入代金を支払うだけではなく、カードを使ってお金を借りることもできるため、上手く活用してください。

カードローンの機能とは

カードローンは、お金を借りることのできるキャッシングサービスです。

ATMにカードを入れて、お金を引き出して借りるようなイメージを持つと、理解しやすいでしょう。

カードの契約極度額の範囲内であれば、繰り返しお金を借りることができ、お金が必要になったタイミングでその都度利用できます。

アコムのカードローン

ここでは、例としてアコムのカードローンを紹介します。

アコムのカードローンは24時間オンラインでお申し込みが可能です。

お金を借りる際も、「振込で借りる」方法であれば、ご自身のスマートフォンから、借入の手続きができます。

振込で借りる手続き完了後は、最短10秒で口座にお振込みすることも可能です（※2）。

（※2）振込実施時間はご利用されている金融機関によって異なります。

アコムのカードローンの商品概要

クレジットカードとカードローンを選ぶ際のポイント

クレジットカードやカードローン選びに迷った際、どのようなポイントをチェックすれば良いのかを解説します。

クレジットカード選びのポイント

クレジットカードを選ぶ際は、下記のようなポイントを比較することをおすすめします。

カードによって、年会費・還元率・付帯サービスの種類も様々です。

また、提携店舗での割引やコンシェルジュサービス、旅行の保険が付帯していることもあるため、ご自身のライフスタイルに合ったカードであるかしっかり確認しましょう。

カードローン選びのポイント

カードローンを選ぶ際は、下記のようなポイントを比較することをおすすめします。

借入までのスピード

カードローンによっては、申し込んだその日のうちに借入ができる「即日融資」に対応しているものもあります。

なかでも消費者金融のカードローンは審査が早い傾向にあるため、急いでお金を借りたい方にはおすすめです。

借入・返済方法の利便性

店舗やATMの利用だけではなく、オンラインで借入・返済の手続きができるカードローンもあるため、ご自身にとって利用しやすい方法が用意されているかどうかを確認しておきましょう。

また、返済にかかる手数料も重要なポイントです。

1回の手数料は数百円であっても、毎月返済するたびに手数料がかかると、累計で何千円、何万円となる場合もあります。

無利息サービスの有無

カードローンによっては、「無利息サービス」「金利0円サービス」で利息を抑えて利用できる場合があります。

利息のかからない期間が設定されており、サービス期間内であれば利息は0円となります。

例えばアコムの場合、アコムでのカードローン契約がはじめてのお客さまは、「30日間金利0円サービス」が適用されます。

契約日の翌日から30日間は無利息になるサービスで、期間内であれば利息は0となります。

クレジットカードとカードローンの審査の違い

通常、クレジットカード会社・カードローン会社は、申し込んだ人が「きちんと支払ってくれる人か」という観点で審査をします。

どちらの会社の方が審査に通りやすい、通りにくい、という違いはありません。

審査には書類の提出が必要

クレジットカード・カードローンの審査では、本人確認書類の提出が必要です。

必要書類はカード会社によって違いますが、例えばアコムの場合、本人確認書類として下記を利用できます。

必要書類について、事前に提出方法などもチェックしておくと安心です。

借入の際は総量規制に注意

クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りる際、カードローンでお金を借りる際は、「総量規制」というルールを把握しておきましょう。

総量規制とは、「貸金業者からの借入れ」「クレジットカードでのキャッシング」において、原則として年収の3分の1を超える借入はできないというルールです。

例えば年収300万円の場合、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を利用して、借入できる上限金額は100万円です。

銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は、総量規制の対象外となるため、間違えないようにしましょう。

まとめ

クレジットカードには、「購入した商品などの代金を後払いする機能」と「お金を借りる機能」が備わっています。

クレジットカードを選ぶ際は、「年会費」、「ポイント還元やキャッシュバック」、「付帯サービス」を比較することをおすすめします。

一方で、カードローンには、「お金を借りる機能」のみが備わっています。

カードローンを選ぶ際は「借入までのスピード」、「借入・返済方法の利便性」、「無利息サービスの有無」を比較することをおすすめします。

例として紹介したアコムのACマスターカードは、「代金を後払いする機能」と「お金を借りる機能」どちらも備わっています。

最短で即日でカード発行が可能なため、急いでクレジットカードを作りたい方は、ぜひACマスターカードをご検討ください（※1）。

（※1）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。