キャッシングの審査とは？チェックポイントや通らない原因、即日融資などを徹底解説

お金を借りるためにキャッシングサービスに申し込むと、必ず審査が実施されます。

この記事では、キャッシングの審査をスムーズに進める方法や審査内容、気をつけておくべきポイントについても解説します。

キャッシングの審査について不安な方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシングとは？カードローンとの違い

キャッシングとは、お金を借りるサービスを指します。クレジットカードのキャッシング枠を利用する以外にも銀行や消費者金融等のカードローンでお金を借りることも「キャッシング」と呼びます。

一方、カードローンとは、金融機関が提供するお金を借りるための金融サービスです。契約極度額の範囲内であれば、繰り返し利用ができるという特徴があります。

関連リンク： カードローンとキャッシングの違いは？審査のポイントも解説

クレジットカードのキャッシングの審査の必要性

通常、キャッシングでお金を借りる際は、「本人に安定した収入があるか」といった基準で審査が行われます。

審査なしのキャッシング、審査の通りやすいキャッシングはある？

「急ぎだから、審査なしのキャッシングを選びたい」「審査の通りやすいローンを利用したい」と考える方もいるのではないでしょうか。

ローン会社は、申込者の返済能力を調査するために審査を行います。そのため、審査の通りやすいキャッシングサービスは存在しません。

ただし、キャッシングサービスによって、審査のスピードは異なります。

消費者金融のカードローンは銀行のカードローンに比べて審査が早い傾向にあり、申し込んだその日のうちに現金を入手できる「即日融資」に対応しているものもあります。

例えば、アコムのカードローンは審査時間が最短20分（※1）であり、即日融資（※1）にも対応しています。

(※1)申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

「審査なし！誰でもキャッシング可能！」といったローンを見つけても、悪質な業者や詐欺、金融犯罪に巻き込まれる可能性があるため安易に利用しないほうがよいでしょう。

キャッシングの審査でチェックされるポイントは？

キャッシングの審査では、利用者の基本情報・勤務先・収入情報など申込時に申告した内容や、他社からの借入状況、信用情報などがチェックされるポイントです。

利用者の属性情報（基本情報・勤務先情報・収入情報）

キャッシングの審査は、申込時に申告した情報に基づいて行われるため、申し込みフォームや申込書類に記載する情報は、正しく入力しましょう。

基本情報

利用者の氏名や住所、生年月日、メールアドレスや電話番号といった基本的な情報がチェックされます。

勤務先情報

職場の情報や勤続年数、安定かつ継続した収入が見込めるかが判断するポイントになります。

収入情報

正確な年収での審査を行うため、毎月の給料だけではなく、ボーナスや手当てなどもしっかり申告しましょう。

他社の借入状況

お金を借りる際には他社でいくら借りているのかを正確に申告することも大切です。

「他社での借入が少なければ、キャッシングの審査に通りやすい」という訳ではありませんが、返済能力の調査に必要な項目となるため、正しく申告しましょう。

信用情報

キャッシングの審査で、「信用情報」という言葉を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。

信用情報とは、前述した利用者の属性情報、およびキャッシングサービスやクレジットカードを利用した際の契約内容、利用状況、利用残高などの取引事実の情報のことを指します。

キャッシングの審査では、ローン会社は利用者の申告内容と合わせて信用情報の確認も行います。

関連リンク：カードローンを利用すると信用情報に傷がつく？影響や登録期間についても解説

主婦(夫)やフリーターは審査に通らないって本当？ 

急いでキャッシングを利用したい方は、ぜひアコムのカードローンをご検討ください。

キャッシングの審査では、「安定かつ継続した収入が見込めるか」調査されます。

主婦(夫)やフリーターでも、アルバイトやパートとして働いていて、安定的かつ継続的な収入があればキャッシングの審査に申し込むことが可能です。

ただし、収入に応じて借りられる金額が決まるため、希望の金額に満たない可能性もあります。

キャッシングの審査で必要な書類は？

キャッシングの審査で必要な書類は、一般的に本人確認書類と収入証明書類が必要とされますが、金融機関によって異なることがあります。

 本人確認書類とは、運転免許証やマイナンバーカードなどです。本人確認を行うための書類ですので、有効期限が切れているものは本人確認書類として使えません。 また、住所や氏名が変わっている場合には補足書類が必要となります。

収入証明書類とは、源泉徴収票や給与明細書、納税通知書、所得証明書、確定申告書などです。安定かつ継続した収入を証明する書類ですので、最新のものが必要です。50万円を超えるキャッシング枠を希望する場合や、希望するキャッシング枠と他社からの借入を加えて合計100万円を超える場合に必要になります。

金融機関によって、必要な書類は異なりますので、キャッシングの審査を申し込む前に、どのような書類が必要か確認しておきましょう。

アコムでは、原則本人確認書類のみで審査を実施しますが、50万円を超えるキャッシング枠を希望する場合や、アコムと他社からの借入を加えて100万円を超える場合に収入証明書類の提出が必要になります。

キャッシングの審査が通らない場合に考えられる原因とは？

キャッシングの審査が通らない場合、以下のような原因が考えられます。

支払能力を超える希望金額での申請

消費者金融などからキャッシングをするときには、貸金業法というお金の借入れについて定めている法律の規制を受けます。

貸金業法では総量規制を定めており、貸金業者は利用者の年収の3分の1を超える貸付をしてはならないとされています。つまり、年収が300万円の人は、年収の3分の1である100万円を超える金額をキャッシングすることはできません。

年収の3分の1を超えた200万円を借りたいと申請した場合、支払い能力を超えていると判断され審査に通らない可能性があります。いくらまでなら借りられるのかあらかじめ確認してから申し込みましょう。

他社借入・申込状況の影響

他社の契約内容、利用状況、利用残高などの取引事実の情報は、信用情報機関に加盟している金融機関で共有されています。キャッシングの審査では、信用情報機関に記録されている他社からの借入状況もチェックされます。

キャッシングを申し込む際に、すでに他社から借入がある場合には、他社のキャッシングやカードローンで借りている金額も把握しておきましょう。

在籍確認がとれない

キャッシングの審査では、勤務先名や勤務先の電話番号を申告します。

在籍確認とは、申告した勤務先に利用者が勤めているか、電話などで確認することです。本人が不在で電話に出られない場合には、電話に出た担当者に在籍を確認することもあります。在籍確認がとれない場合は、審査が通らない可能性もあります。

勤務先によってはプライバシー保護の理由により、在籍確認ができない企業もあります。在籍確認について不安がある場合には、申し込んだ金融機関に連絡することも大切です。電話以外の方法で在籍確認ができる可能性もあるので、不安な方は必ず確認するようにしましょう。

アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。もし実施が必要となる場合でも、利用者の同意を得ずに実施することはないので安心です。

その他

その他にも、キャッシングの審査が通らない場合にはいくつかの理由が考えられます。

そのうちの一つは、休職などにより、一時的に仕事をしていない場合です。休職で仕事をしていない場合には安定かつ継続した収入がないと判断され、キャッシングの審査を通らない可能性があります。

キャッシングの審査にかかる時間はどのくらい？

金融機関によって審査にかかる時間は違いますが、申し込んだその日のうちに審査が完了し借入が可能となる「即日融資」に対応しているキャッシングサービスもあります。

急いで審査・借入手続きを進めたい場合は、以下の手続きをインターネットでできるか確認しておくと良いでしょう。

インターネットで申し込みから書類提出までできるキャッシングサービスであれば、来店の手間が無く24時間365日いつでも手続きを進めることができます。

急いでいる場合は、審査スピードだけではなく、申し込みから契約、借入の手続きもインターネットでできるか確認しておきましょう。

キャッシングは即日利用も可能？即日審査と即日融資の違い

最短で即日審査が可能な金融機関に申し込み、審査結果によっては申し込んだ当日からキャッシングの利用ができることもあります。ただし、即日審査が可能でも、即日融資が可能とは限りません。

即日審査と即日融資には違いがあります。即日審査とは、キャッシングの審査を申し込んだその日のうちに審査が行われることです。一方で、即日融資とは、キャッシングの審査を申し込んだその日のうちに、審査・契約・借入が可能となることです。

なお、キャッシングの審査にかかるスピードは、申込者の申込情報や提出書類の内容、金融機関によって異なります。 消費者金融であるアコムのカードローンは、審査時間が最短20分（※1）で、即日融資（※1）が可能です。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

キャッシングの審査をスムーズに進めるポイント

「審査に通りやすいキャッシングサービス」は存在しませんが、事前に審査の準備をしっかりしておくことが、スムーズに審査を進めるためのポイントになります。

必要書類は金融機関によって異なりますが、以下のような本人確認書類は、どの金融機関でも必要です。

本人確認書類

事前に必要書類を準備しておき、キャッシングの審査をスムーズに進めましょう。

事前に必要書類を準備しておき、審査をスムーズに進めましょう。

収入証明書類の提出が必要な場合もある

本人確認書類の他には、収入証明書類の提出を求められることがあります。

例えば、アコムに申し込む際、以下の場合で収入証明書が必要です。

収入証明書類が必要な場合

また、収入証明書類の提出は、以下のものいずれか1点、最新分が必要になります。

（※）給与明細書に関しては直近2ヵ月分、賞与がある方は直近１年分の賞与明細書もあわせて提出する必要があります。

申し込み前に、収入証明書のご提出について詳しく確認しておくと安心です。

アコムのカードローンは審査時間が最短20分で即日融資

即日融資でお金を借りたいときには、アコムのカードローンも選択肢の一つになります。

アコムでは、借入可能かすぐにわかる、3秒スピード診断を導入しています。診断後の申し込みで審査が行われ、審査時間は最短20分（※2）、即日融資 （※2）にも対応しています。

（※2）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

書類提出は、スマートフォンで写真を撮影し、インターネットで提出できるため、コピーや郵送の必要がありません。

契約完了後は、「振込で借りる」方法であれば、振込手続き完了後に、最短10秒（※3）で銀行口座への送金が可能です。

（※3）振込実施時間はご利用されている金融機関によって異なります。

まとめ

キャッシングでお金を借りる際は、「本人に安定した収入があるか」といった基準で、必ず審査が行われます。

「審査に通りやすいキャッシングサービス」や「こうすると審査に必ず通る」という方法はありませんが、キャッシング審査に通らない原因も知っておき、事前に必要書類など審査の準備をしっかりしておくことが、スムーズに審査を進めるためのポイントとなります。

「とにかく急いでいる！」という方は、即日融資に対応しているキャッシングサービスを選ぶと良いでしょう。

アコムのカードローンでは、審査時間は最短20分（※1）で、即日融資 （※1）にも対応しています。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

お急ぎの方は、ぜひアコムをご検討ください。

＜執筆者プロフィール＞

杉浦詔子

みはまライフプランニング　代表 ファイナンシャルプランニング技能士１級、ＣＦＰ®、産業カウンセラー、キャリアコンサルタントとして、働く人の生活が豊かになるよう個別相談などで支援を行っている。