ローンにはどんな種類がある？「カードローン」や「フリーローン」の違いも解説

お金を借りるための金融商品のことを「ローン」といいます。

「住宅ローン」や「自動車ローン」など、名前を聞いたことのある方も多いのではないでしょうか。

この記事では、ローンの種類や特徴を解説します。ローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

ローンの使いみちが「自由」か「限定されている」か

ローンには、借りたお金の使いみちが「自由」なローンと、使いみちが「限定されている」ローンがあります。

借りたお金の使いみちが自由なローンは、日常生活での出費、旅行、医療費など、様々な場面で利用できます。

使いみちが限定されているローンは「目的別ローン」とも呼ばれ、決められた目的にのみお金を使うことができます。

使いみちが自由なローンの代表例

使いみちが自由なローンの代表例として、「カードローン」や「フリーローン」があります。

カードローンの特徴

カードローンは、消費者金融や銀行が提供する個人向けのローン商品です。

担保・保証人が不要であるため、審査のスピードが早い傾向にあります。

契約極度額の範囲内で繰り返し借入できるため、お金が必要になったその都度、必要な金額を借りることができます。

アコムのカードローン

会社によってカードローンの特徴も様々であるため、ここではアコムを例として紹介します。

アコムのカードローンの商品概要

アコムのカードローンは、審査時間は最短20分で即日融資にも対応しています（※1）。

（※1）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

お申し込みから借入までオンラインで手続きができるため、来店や書類郵送の手間もありません。

お急ぎの方は、ぜひアコムのカードローンをご検討ください。

フリーローンの特徴

フリーローンは、銀行で取り扱われることの多い個人向けのローン商品です。

一般的に、借入回数は1回のみであり、何度も繰り返し借入できるローンではありません。

フリーローンはカードローンより金利が低い傾向にあり、担保をつけることで、より金利が低くなることもあります。

繰り返し借入ができないため、必要なお金をしっかり計算し、計画をたててお金をつかうことができる方であれば、フリーローンを上手く活用できるでしょう。

使いみちが限定されているローンの代表例

使いみちが限定されているローンの代表例として、住宅に関する費用の「住宅ローン」、車に関する費用の「自動車ローン」を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか？

最近では、歯科治療に関する費用の「デンタルローン」、旅行に関する費用の「トラベルローン」など、多種多様な目的別ローンもあります。

住宅ローン

住宅ローンは、家の購入やリフォームに関する費用に利用できるローン商品です。

一般的に、借入可能期間は最長35年ですが、最近では50年借入可能な住宅ローンもあります。

家の購入には欠かせない住宅ローンですが、注意したいポイントとして「担保」が挙げられます。

家を担保に住宅ローンを利用すると、ローンを返済できなくなった場合に家が差し押さえられてしまうこともあります。

自動車ローン

自動車ローンは、車の購入に関する費用に利用できるローン商品です。「マイカーローン」や「オートローン」と呼ばれることもあります。

金融機関だけではなく、自動車メーカーや販売店でも取り扱われています。

便利な自動車ローンですが、注意したいポイントとして「返済途中の車のトラブル」が挙げられます。

ローンで購入した車が事故や故障で乗れなくなった場合でも、借りたお金は返済しなければなりません。

ローン会社によって車の名義変更や廃車の手続きに時間がかかることもあるため、気をつけましょう。

ローンと金利の関係

金利とは、「借りたお金に対し支払う利息の割合」のことです。「金利○％」といった表示を見たことがある人も多いでしょう。

同じ金額を借りたとしても、金利が低いと利息は少なくなり、金利が高いと利息が増えます。

利息の計算方法

一般的に、カードローンの利息は下記のように計算します。

利息の計算式

例えば100万円を30日借りた場合、金利によって利息がどのくらい変わるのかを解説します。

金利15.0％の場合
100万円×15.0％÷365日×30日＝利息1万2328円

金利10.0％の場合
100万円×10.0％÷365日×30日＝利息8219円

このように、金利が低くなれば利息の金額も少なくなります。

ローンを選ぶ際は、「いくら借りるか」「どれくらいの期間借りるか」「金利は何％か」を確認し、利息を計算しておくことがおすすめです。

金利・利息がお得になるキャンペーンもあり

ローン会社によっては「○月○日まで金利半額！」といった期間限定のキャンペーンや、「○日間利息なし！」という無利息サービスが設けられていることもあります。

例えばアコムの場合、アコムでのカードローン契約がはじめての方に対し、「30日間金利0円サービス」を実施しています。契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

固定金利と変動金利

住宅ローンでは「固定金利」「変動金利」という言葉を目にすることが多いです。

固定金利の場合、金利が一定で途中で変わることはありません。

変動金利の場合、一定の期間ごとに金利が見直されるため、申込時にローンの内容を注意して確認しておきましょう。

まとめ

ローンには、借りたお金の使いみちが「自由」なローンと、使いみちが「限定されている」ローンの2種類があります。

ローンを選ぶ際は、ご自身の利用目的に合ったローンであるかを確認し、借入回数・担保の有無・金利もチェックしておきましょう。

ローンの種類は様々ですが、アコムのカードローンは、借りたお金の使いみちが自由で、最短即日融資にも対応しています（※2）。

（※2）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

契約極度額の範囲内で繰り返しお金を借りることができるため、お金が必要になったタイミングで必要な金額だけ借りることができます。

ぜひ、アコムのカードローンをご検討ください。