借入とは？融資やローンとの違い、借入方法の種類までわかりやすく解説

「借入（かりいれ）」とは、お金を借りることを指す言葉です。

住宅ローン、教育ローン、自動車ローン、カードローンなど、様々な商品があるため、ご自身の目的に合った借入の手段を選ぶ必要があります。 

この記事では、借入先や商品の種類について詳しく紹介します。借入を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

借入とは

借入と融資の違い

法人や個人が事業あるいは生活のためにお金を借りることを指して、「借入」と呼びます。身近な借入の手段としては、ローンやクレジットカードのキャッシング機能が代表的です。

 また、個人間でお金を借りること、質屋で品物を担保にお金を借りることも「借入」に含まれます。 

 一方で「融資」という言葉は、原則として事業のために会社や個人事業主へお金を貸す・借りることを指します。  

借入の仕組み

借入をするためには、まず申し込みをして審査に通る必要があります。
審査に通り契約締結を行った後、振込貸付や金融機関のカードを利用することで借入を行うことができます。

借入した金額は返済を行う必要があり、一括での支払いの他、リボ払いと呼ばれる月々少額の返済を行う返済方法があります。
返済時には借入に支払う対価として利息を払う必要があり、利息は借入した金額に応じて決定します。返済金額から利息や手数料を差し引いた金額が元金に充当されるようになります。

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主な借入先

お金が必要になった時、どのような借入先があるでしょうか。ここでは代表的な借入先とその特徴を紹介します。

銀行

銀行はお金を貸す業務以外にも預金業務や為替業務も行う金融機関です。メガバンク以外にも地方銀行やネット銀行などもあり、それぞれの金融機関ごとに様々な種類のローンを取り扱っています。

貸金業者

貸金業者とは、財務局や都道府県に登録し、お金を貸す業務を営んでいる会社のことです。消費者金融やクレジットカード会社は、代表的な貸金業者です。

公的機関

国や地方自治体など公的機関ではさまざまな公的融資制度があります。失業して収入が得られない方やその他の理由で生活が苦しい方など、収入が十分に得られない方に向けた制度もあります。

借入方法の種類

借入方法には様々な種類があります。ここでは、個人がお金を借りるための金融商品として、「ローン」と「クレジットカードのキャッシング機能」の2種類をご紹介します。

ローン

ローンとは、お金を借りる金融商品のことです。代表的なローンには、住宅ローン、教育ローン、自動車ローン、カードローンがあります。

住宅ローン、教育ローン、自動車ローンは「目的別ローン」とも呼ばれ、利用目的が限定される商品です。

一方で、カードローンは、利用目的が自由であり、ご自身のニーズに合わせて資金を調達できます。

アコムのカードローンも、利用目的の制限はなく、様々な場面でご利用いただけます。 また、審査最短20分で最短即日融資も可能なので、お急ぎの方にもおすすめです（※）。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのカードローンの商品概要

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードの機能には、「ショッピング機能」と「キャッシング機能」があります。

ショッピング機能とは、購入した代金を後払いする機能です。それに対して、キャッシング機能とは、現金を借入できる機能を指します。

ACマスターカードならキャッシング機能・ショッピング機能あり

アコムのクレジットカードは「ACマスターカード」というカードです。ACマスターカードは、キャッシング機能、ショッピング機能、どちらも備わっています。

ACマスターカードは、最短即日でのカード発行も可能です（※）。急いでキャッシング機能を使ってお金を借りたい場合や、ショッピング機能で買い物をしたい場合にも対応可能です。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

ACマスターカードは年会費無料でご利用いただけるため、1枚持っていれば困ったときも安心です。

借入の条件

借入をする前には、貸金業者の審査に通り契約を締結する必要があります。

審査は提出された本人確認書類やその他申告内容を基に行われます。
申告内容の審査では、年齢や年収、他社の借入状況などの項目が確認されています。

アコムのカードローンは「20歳以上の方で安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」が貸付対象となっております。
そのため、審査では、年齢が20歳以上であるかどうか、アルバイトやパートであっても安定した収入があるか、返済能力があるかを確認しています。

また、貸金業者からの借入は「総量規制」という規制があり、年収の３分の１を超える貸付は禁止されています。
その為、すでに他社の借入状況が年収の３分の１を超えている場合には原則として新たな借入はできません。

借入の審査

先述の通り、借入の審査では本人確認書類の提出や自宅住所、勤務先情報などの申告をする必要があります。
アコムの審査では、本人確認書類として「運転免許証（表・裏）」、「マイナンバーカード（表面のみ）」、「保険証（表・裏）」などの提出を依頼いただいております。

また、以下のような場合では収入証明書の提出が必要になります。

審査で必要になる書類や項目を事前に確認の上、審査への申し込みをするようにしましょう。

関連リンク：カードローンの審査の内容や基準とは？流れや注意点も解説

無担保借入と有担保借入の違い

借入には、無担保借入と有担保借入の2種類があります。

担保とは、債務者（お金を借りた側）が返済不能になった場合、債権者（お金を貸した側）が債務者に提供させる対象のことです。

代表的な担保としては、住宅や土地、車などの物的担保や、保証人などの人的担保が挙げられます。 例えば、不動産を担保にする住宅ローンは、身近な有担保借入の一例です。

有担保借入は、担保による保証があるため、無担保借入よりも低金利で借入できる場合が多いです。一方で、担保に関する審査に時間がかかる場合もあります。

無担保借入は、有担保借入と比較して審査が早い傾向にあります。また、担保を用意する手間や、担保に関連する手続きがないため、忙しい方や借入をお急ぎの方に適している借入手段といえます。

アコムのカードローンは、担保・保証人不要でご利用可能な金融商品です。

目的に応じた借入先の選び方

借入をする際、何に使うのか目的を明確にし、目的や予定にあった借入先を選ぶことが大切です。

事業用の資金の借入の場合にはビジネスローンを利用したり、複数社からの借入を一社にしたい場合にはおまとめローンを利用したり、自由な用途にはカードローンを利用するなど目的にあった商品を選ぶようにしましょう。 

また、急ぎの場合には審査回答までの日数が短いカードローンを選ぶなど、申し込み前に都合にあった借入先を探しましょう。

まとめ

お金を借りることを「借入」といいます。身近な借入の手段には、ローンやクレジットカードのキャッシング機能があります。 

一般的に、ローンで借入したお金は分割で返済します。借入期間の長さに応じて利息が発生するため、早めの完済を心がけましょう。

借入は、担保の有無によって、無担保借入と有担保借入に分かれます。金利や審査の早さなど、それぞれに特徴があるので、ご自身の目的に合った借入方法を選んでください。