クレジットカードのキャッシング枠とは？利用方法や利息の計算方法も解説

この記事では、キャッシング枠やキャッシングの審査について解説します。

クレジットカードのキャッシング機能の利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードのキャッシング枠とは

クレジットカードには、一般的に「ショッピング機能」と「キャッシング機能」の2つの機能が備わっています。

「ショッピング機能」は、購入した商品などの代金を後払いする機能のこと、「キャッシング機能」は、お金を借りる機能のことです。

キャッシング機能でお金を借りることのできる金額を「キャッシング枠」といいます。

キャッシング枠は、クレジットカード会社によって「限度額」「極度額」「利用枠」と呼ばれることもあります。

アコムのクレジットカードはキャッシング機能あり

クレジットカードによっては、ショッピング機能のみでキャッシング機能が付いていないカードもあります。

アコムのACマスターカード は、キャッシング機能が備わっている年会費無料のクレジットカードです。

クレジットカード払いで商品の購入代金を支払うだけではなく、カードを使ってお金を借りることもできます。

ACマスターカードのショッピング機能

店舗やオンラインでの買い物はもちろん、海外旅行でもMastercard®加盟店でショッピング利用が可能です。

ACマスターカードの商品概要（ショッピング）

ACマスターカードのキャッシング機能

カードの契約極度額の範囲内であれば、繰り返しお金を借りることができます。

ACマスターカードの商品概要（キャッシング）

アコムのスマホアプリ では、ショッピング機能で利用した金額、キャッシング機能で利用した金額、どちらもひと目で確認できるため、上手く活用してください。

キャッシング枠は審査で決まる

クレジットカードのキャッシング枠は、クレジットカードの審査時に決まります。

審査では「返済能力があるか」「お金を貸しても大丈夫な人か」といった観点で、総合的に判断されることが多いです。

審査によってキャッシング枠の金額が決まるため、同じクレジットカードでも一人ひとりキャッシング機能で借入できる金額は異なります。

利用目的に合わせたキャッシング枠の設定方法

クレジットカードのキャッシング枠は、自分の利用目的や返済能力などを考慮してキャッシング枠を設定する必要があります。

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合には、クレジットカード会社へ審査の申し込みをする必要があります。申し込み方法は会社によって異なりますがインターネットや電話などで申請を行うことができるため、カード会社の公式サイトなどを事前に確認しましょう。

キャッシング枠と総量規制の関係

貸金業者からお金を借りる際には「総量規制」があります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸金業者からの借入を原則禁止するルールです。

総量規制では、1社ではなく全ての貸金業者からの借入額の合計が、年収の3分の1を超えてはいけません。

クレジットカードのキャッシング枠の利用も、総量規制の対象となるため気をつけましょう。

利用目的に合わせたキャッシング枠の設定方法

クレジットカードのキャッシング枠は、自分の利用目的や返済能力などを考慮してキャッシング枠を設定する必要があります。

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合には、クレジットカード会社へ審査の申し込みをする必要があります。申し込み方法は会社によって異なりますがインターネットや電話などで申請を行うことができるため、カード会社の公式サイトなどを事前に確認しましょう。

また、実際にキャッシング枠を利用する際には事前にきちんと返済計画を立てることが大切です。自身が必要な分だけ設定し、無理な借り入れせず適切な利用を心掛けましょう。

キャッシングの利用方法

クレジットカードのキャッシング機能の利用方法について、「借入方法」と「返済方法」に分けて解説します。

借入方法

クレジットカードでのキャッシングは、カードを使ってATMから現金を引き出し借りるような使い方をイメージすると、理解しやすいでしょう。

クレジットカードによっては、ATMまで行かなくても、オンラインで手続きをすれば銀行口座にお金が振込まれるものもあります。

アコムの借入方法

ここでは、例としてアコムでの借入方法を紹介します。

「振込で借りる 」方法であれば、オンラインで借入の手続きができ、手続き完了後は最短10秒(※1)で口座にお振込みすることも可能です。

(※1)振込実施時間はご利用されている金融機関によって異なります。

「ATMで借りる 」方法であれば、全国のアコムATMや、提携先のコンビニや金融機関にあるATMで借入が可能です。

返済方法

一般的に、クレジットカードのキャッシング機能で借りたお金の返済は、口座振替（自動引き落とし）やATMでの振込返済となる場合が多いです。

借入方法だけではなく、ご自身にとって便利な返済方法のあるクレジットカードなのか、事前にチェックしておきましょう。

アコムの返済方法

ここでは、例としてアコムでの返済方法 を紹介します。

ACマスターカードのキャッシング機能で借りたお金の返済方法は、5種類あります。

ご自身のスマートフォンからオンラインで手続きし、インターネットで返済することもできれば、口座振替で毎月決まった日に自動引き落としで返済することもできます。

ご自身の都合に合う返済方法を選んで、ACマスターカードを上手く活用してください。

キャッシングの利息の計算方法

キャッシングの返済では、借りたお金である「借入残高(元金)」だけでなく、「利息」も含んだ金額を毎月返済する必要があります。

一般的に、利息は下記のように計算されることが多いです。

利息の計算式

例えば、実質年率が18.0％で10万円をクレジットカードで借入した場合を解説します。

利用日数が30日の場合
10万円×18.0％÷365日×30日＝利息1,479円 

利用日数が60日の場合
10万円×18.0％÷365日×60日＝利息2,958円 

このように、同じ10万円でも借りている期間（利用日数）が長くなると、利息も増えます。

キャッシング枠の変更方法

ここでは、すでに利用しているキャッシング枠を変更するための方法を紹介します。

すでにクレジットカードのキャッシングを利用していてキャッシング枠の変更を検討している方や、これからキャッシング枠を利用する方はぜひ参考にしてください。

キャッシング枠を増額する方法

キャッシング枠を増枠するには以下のような方法が必要です。

カード会社に連絡する

まずはカード会社に連絡をしてキャッシング枠の増枠を申し出ましょう。インターネット上で変更手続きができる場合もあるのでお使いのカード会社の公式サイトなどを確認しましょう。

必要に応じて審査を受ける

キャッシング枠を増枠するには、審査が必要になる場合があります。審査が必要な場合には事前に必要な書類や収入などの情報を用意した上で審査を申し込みましょう。

増枠手続きを行う

カード会社での審査が終わると増枠内容が決定します。増枠後に発生する利息や手数料が変わることがあるので、きちんと確認をしましょう。増枠内容に同意したら必要な手続きを行います。カード会社によっては手続きが完了した後すぐに利用できる場合もあります。

キャッシング枠を減額する方法

今利用しているキャッシング枠が多すぎる場合や、使い過ぎないように枠を減らしたいという希望がある場合には、以下のような方法があります。

カード会社に連絡する

まずはカード会社に連絡をしてキャッシング枠の減枠を申し出ましょう。インターネット上で変更手続きができる場合もあるのでお使いのカード会社の公式サイトなどを確認しましょう。

減枠内容を決定する

カード会社と減枠する金額などを決めます。減枠後に利息や手数料が変わる場合があるので、きちんと確認をしましょう。減枠内容に同意したら必要な手続きを行います。カード会社によっては手続きが完了した後すぐに反映される場合もあります。

ただし、キャッシング枠を減枠することで、緊急時に必要な金額の用意ができなくなる場合があります。減枠の申請をする前に今後の利用予定などを考え、十分に検討をしましょう。

キャッシング枠をゼロにする方法

クレジットカードのキャッシング枠をゼロにするためには、まずカード会社に連絡をしましょう。キャッシング枠をゼロにした後、きちんとキャッシング枠がゼロになっているか確認をしましょう。 
キャッシング枠をゼロにすることで緊急時に必要な金額のキャッシングがすぐできなくなってしまうため、今後の利用予定を十分に考えた上で行うようにしましょう。

キャッシング枠は学生も利用できるの？

学生でもキャッシング枠を利用することは可能ですが、ご利用条件はお使いのカード会社によって異なります。キャッシング枠はカード会社の審査を経て利用可能な金額が設定されます。学生であっても、安定した収入が無い場合は利用することが難しい場合もあります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する際の注意点

はじめてクレジットカードのキャッシング枠を利用する際に気を付けるべきポイントをお伝えします。

返済計画を立てて利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用する前には、ご希望の利用金額とご自身に合った返済計画を考えましょう。また、カード会社によって利息や利息の計算方法が異なるので事前に確認して計画を立てることで、利用後に無理ない返済をすることができます。

返済が長期化するほど利息が増えることに注意

キャッシングの返済が長期化すると、払う利息が増え、最終的な支払いの合計金額も増えます。一般的に、利息は下記のように日割りで計算されることが多いです。

利息の計算式

・借入残高×借入利率÷365日×利用日数＝利息

つまり、利息は利用日数に応じて計算されるため、利用日数がかかればかかるほど利息が多くかかります。
また、返済期限までに返済できなかった場合には遅延損害金などが発生するため、返済計画をしっかりと考えて返済期限内に返済するように心がけましょう。

ショッピング枠が減少する

クレジットカードの利用限度額は「総枠」といい、クレジットカードの利用限度額をキャッシング枠とショッピング枠で共有しています。その為、キャッシング枠を利用した場合、その分のショッピング枠の利用可能額は減ってしまう場合があります。クレジットカードのキャッシング枠を利用する際は事前にショッピング枠の利用予定を確認しましょう。

ポイントが貯まらない

クレジットカードの多くは利用額に応じてポイントが還元されます。ポイント還元があるクレジットカードであっても、キャッシング枠を利用した場合にはポイントが付与されないことが一般的です。キャッシングを利用する際にはポイントが貯まらないことを理解した上で利用するように心がけましょう。

まとめ

クレジットカードの「キャッシング機能」とは、お金を借りる機能のことで、借入できる金額を「キャッシング枠」といいます。

キャッシング枠は、一人ひとり審査によって決まり、クレジットカードにキャッシング枠が付いていない場合もあるため、注意しましょう。

キャッシングの利息は、利用日数で算出されます。返済期間が短ければ短いほど、利息の負担を少なくすることができるため、しっかり返済計画をたてておくことが、利息を抑えるためのポイントです。

アコムのキャッシング では、借入方法や返済方法は複数あり、借入から返済までATMに行くことなくオンラインのみで手続きすることもできます。

クレジットカード選びに迷っている方は、ぜひアコムのACマスターカードをご検討ください。